形成的有趣的現象是：地方人民銀行行長的老婆當城市信用社主任，科長的老婆當副主任、主辦會計、信貸員，辦事員的老婆當櫃員，諸如此類。
人民銀行的行長、科長是風水輪流轉的，前任行長退休或調離，新任行長也要解決自家老婆的工作問題，怎麽辦？
很簡單，再開一家城市信用社唄，反正審批權就在自己手裏。
就這樣二三十年裏一般地級市都起碼十家八家城市信用社，多的達到二十多家——領導變動頻繁，沒辦法啦。
後來企事業單位脫鉤，城市信用社從人民銀行剝離，缺了親媽無償輸血日子愈發困窘起來，短短幾年內很多城市信用社業績大幅下滑，很快資不抵債瀕臨破產的邊緣。
幸好領導的智慧總是無窮的，幹脆把所有城市信用社合並起來各方注資組建城市商業銀行，其中效益比較好的則先行一步，通過增資擴股進行股份製改革，華麗蛻變為代表城市名片的地方性銀行，有的甚至還包裝上市，如碧海銀行、朝明銀行。
臨海本來也計劃這麽做，即把各市區城市商業銀行聯合起來申請更名，為下一步上市做好準備。然而合並階段臨海人心不齊的老毛病又發作，實力最雄厚的軒城商業銀行突然更名為軒城銀行，然後申請上市；其它幾家本來態度都勉強，這一來順水推舟四散開來，至今還是四分五裂的局麵。
畢竟商業氛圍濃鬱、重商主義盛行，潤澤銀行存貸款規模超過千億，效益也相當搶眼，綜合排名僅次於軒城銀行。
其次是呆賬準備金。
這裏的“呆”不是呆子的呆，而是讀“挨”，呆賬就是指鐵定收不回來的貸款。在銀行內部有個通用標準，即逾期三年未還且借款人、擔保人事實上已經破產、被撤消、解散，不具備還款能力，就劃歸為呆賬貸款。
呆賬貸款會造成銀行不良貸款率提高，影響資金周轉，因此銀行每年會根據貸款總額提取一筆錢專門用於核銷呆賬貸款，叫做呆賬準備金。
最後就是方晟關心的問題，呆賬準備金核銷呆賬應該天經地義，為何說潤澤銀行涉嫌違規？
這就是專業犯罪調查取證困難的原因，連經濟係畢業的方晟、多年來主抓經濟，都搞不清裏麵的名堂，談何主動防範和甄別？
原來呆賬準備金的提取無論按照《巴塞爾協議》，還是國內監管標準，都隻有提取下限。從化解經營風險的監管理念考慮，銀行如果有足夠實力當然提取得越多越好，把家底子夯實了隨時可以核銷呆賬貸款，是一舉數得的好事。 本章已閱讀完畢(請點擊下一章繼續閱讀!)