市領導們麵麵相覷，暗歎這位市長壓根沒有消停的時候，新建項目申批問題才塵埃落定，又開始捅新的馬蜂窩！
哪怕不懂金融的都明白其中玄機，說穿了還是個“利”字：銀行出於成本核算和風險管理考慮，寧可把錢借給國企——比如一次性貸出5個億，遠比同時貸給100個人每人500萬要安全得多，也不需要配備太多客戶經理跟蹤檢查，銀行櫃台辦理一筆貸款手續與100筆甚至更多，如何選擇可想而知。
國企拿到低息貸款轉給旗下小貸公司放款，又能賺取兩三成利潤。
似乎是商業雙贏的典型案例，那麽作為第三方消費者也就是真正需要資金的貸款戶呢？
他們本可以履行手續從銀行借低息貸款，卻被“額度控製”、“條件所限”等冠冕堂皇的理由拒之門外，不得不在國企旗下小貸公司借高息貸款，從而抬高了經營成本。
冰凍三尺非一日之寒，整個黃樹形成國企獨大的生態才助長這種歪風邪氣的存在，但地方正府能否出手整治？
不太容易。
貸款跟存款不一樣，曆年從總行到基層支行乃至儲蓄所隻有下達存款任務，沒哪級領導敢下達貸款任務，除非出於控製存貸比例需要強令壓降貸款餘額。
為什麽？
存款吸取得再多總有去處，百鐵貸不出去可以黃樹省內統籌，再不濟上存到總行發放項目貸款，如高鐵建設、邊疆橋梁和隧道工程等等，都是動輒幾百億上千億，總之隻要存款在手就不愁沒利潤。
也不用擔心兌付問題，如同方晟在英國勞諾德仕集團董事梅切森公爵麵前說過，內地不存在銀行破產的環境和條件，隻要儲戶拿著存單就必須保證人家拿到錢，這是關係到金融秩序基石和社會安定團結的正治問題，砸鍋賣鐵也要保兌付，決不能含糊！
貸款不同。
存款有“彈性增長”的說法，即一個家庭正常情況下存50萬在銀行，再做下工作60萬也可以，實在卻不過麵子各方麵擠擠65萬或70萬。
貸款需求是相對固定的，開家店鋪從裝修到采購再庫存大致成本一算便知，剔掉自有資金該借50萬不可能借60萬，一是商家要算資金成本，多借貸款多付利息；二是銀行更要考慮資金安全，防止貸款戶把錢挪作它用，那就叫“轉移貸款用途”，意味著資金使用方向失控。
別小看“轉移貸款用途”，是銀行發放貸款的大忌，弄不好會出大亂子。
比如以經營名義借貸款去炒股、炒房，那就是貸款資金空心化，非但沒支持實體經濟還間接推高房價，或使股市虛假繁榮，對國民經濟造成根本性傷害。 本章已閱讀完畢(請點擊下一章繼續閱讀!)